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加強反洗錢客戶身份識別——人民銀行235號文解讀

2018-06-13打印返回

加強反洗錢客戶身份識別——人民銀行235號文解讀

20171020日,中國人民銀行下發了《關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知(銀發〔2017235號)》(以下簡稱《235號文》),要求金融機構加強對非自然人客戶受益所有人、自然人客戶特定身份以及特定業務關系中客戶的身份識別。

235號文要求,2018630日前完成存量客戶的身份識別工作, 存量客戶即20171020日前建立業務關系的客戶。20171020日后新開戶客戶即按235號文的要求開展身份識別加強工作,目前整個金融行業,銀行、證券、保險、期貨等機構都在陸續開展此項工作。

對于期貨公司來說,需要完成對非自然人客戶受益所有人、自然人客戶特定身份的兩大類身份識別加強工作。

一、加強非自然人客戶的身份識別

有效開展非自然人客戶身份識別,提高受益所有人信息透明度,加強風險評估和分類管理,防范復雜股權或控制權結構導致的洗錢和恐怖融資風險。

1、建立或維持業務關系時,了解非自然人客戶的業務性質、股權或控制權結構,了解相關受益所有人信息 ;業務關系存續期間,持續關注受益所有人信息變更情況。

受益所有人的追溯,應逐層深入并最終明確為掌握控制權或獲取收益的自然人

2、核實受益所有人信息,可通過詢問非自然人客戶、要求非自然人客戶提供證明材料、查詢公開信息、委托有關機構調查等方式。

3、登記受益所有人信息,包括:姓名、地址、身份證件或身份證明文件種類、號碼和有效期限。

4、需了解、收集并保存的信息和資料:

非自然人客戶股權或者控制權的相關信息,主要包括:注冊證書、存續證明文件、合伙協議、信托協議、備忘錄、公司章程以及其他可以驗證客戶身份的文件;

非自然人客戶股東或董事會成員登記信息,主要包括:董事會、高級管理層和股東名單、各股東持股數量以及持股類型(包括相關的投票權類型)等。

5、可不識別受益所有人情況:

各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊、參照公務員法管理的事業單位;

政府間國際組織、外國政府駐華使領館及辦事處等機構及組織。

附:受益所有人判定標準

客戶性質

判定標準

公司

按以下標準依次判定:直接或間接擁有超過25%公司股權或者表決權的自然人;通過人事、財務等其他方式對公司進行控制的自然人;公司的高級管理人員

合伙企業

擁有超過25%合伙權益的自然人

信托

信托的委托人、受托人、受益人以及其他對信托實施最終有效控制的自然人

基金

擁有超過25%權益份額或者其他對基金進行控制的自然人

個體工商戶、個人獨資企業、不具備法人資格的專業服務機構

 

 

充分評估風險狀況基礎上,可將其法定代表人或實際控制人視同為受益所有人

經營農林漁牧產業的非公司制農民專業合作組織

受政府控制的企事業單位

二、加強對特定自然人客戶的身份識別

在與客戶建立或維持業務關系時,對下列特定自然人客戶,按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定,有效開展身份識別。

1、外國政要,除正??蛻羯矸葑R別措施,還應采取強化身份識別措施:

建立適當的風險管理系統,確定客戶是否為外國政要;

在建立(或者維持現有)業務關系前,獲得高級管理層批準和授權;

進一步深入了解客戶財產和資金來源;

在業務關系持續期間提高交易監測頻率和強度

2、國際組織的高級管理人員,在為其提供服務或辦理業務出現較高風險時,采取前述-項強化識別措施;

3、上述兩類客戶的特定關系人的客戶身份識別要求同上;

4、非自然人客戶的受益所有人為上述特定自然人客戶,應對該非自然人客戶采取相應的強化身份識別措施。

綜上所述,235號文的發布,進一步強調了客戶身份識別在反洗錢工作中的重要地位,以及如何做好客戶身份識別工作所應注意的事項。同時,也給出了實際操作中的識別標準、識別方式等具體辦法,有利于金融機構客戶身份識別工作的有效開展。

當前,我們國家即將面臨國際反洗錢組織【反洗錢金融行動特別工作組】第四輪互評估,金融機構客戶身份識別工作開展情況是評估的重點內容之一,也是金融機構反洗錢基本義務,而金融機構履行該義務離不開金融機構各崗位人員的盡職履責,更離不開廣大客戶的理解和配合。

 

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