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反洗錢知識(證券期貨篇)

2017-10-26打印返回

 

犯罪分子為什么要通過證券期貨業洗錢?

第一,銀行業反洗錢的擠壓效應。長期以來,銀行業金融機構由于能快捷、大量、安全地放置、轉移資金,一直成為洗錢分子的首選。但隨著世界各國和國際組織對銀行業金融機構反洗錢力度的不斷加大,銀行業金融機構反洗錢內控制度不斷完善,洗錢分子通過銀行業進行洗錢的難度和成本越來越大。這就對洗錢需求產生了一定的擠壓效應,洗錢分子從而把目標逐漸轉移到證券期貨業等其他金融領域,促使證券期貨業金融機構成為反洗錢的主要領域之一。當然,從總體上來講,銀行業仍是洗錢活動的首要領域,非銀行業的洗錢風險呈不斷上升趨勢。

第二,社會公眾的整體投資意愿旺盛。這是時代大背景,對洗錢行為的分析不能脫離這個社會大背景。過去,社會公眾的投資意識不強,更重視儲蓄,所以在早期的洗錢案件中,往往看到犯罪分子將贓款分散存定期存款。近年來,社會公眾投資意識空前高漲,金融機構也開發多如牛毛的理財產品,大家都希望資產能夠增值保值,犯罪分子也不例外。近幾年的洗錢案件中,常??吹椒缸锓肿訉⒎欠ㄋ猛顿Y房地產、購買股票、基金等理財產品。

第三,證券期貨產品的盈利水平高。在經濟平穩或向好發展的情況下,證券期貨等理財產品的收益率遠高于一般的銀行儲蓄產品(定期、活期存款),這對普通公眾具有極強的吸引力,對犯罪分子也不例外。在利益驅動下,犯罪分子通過證券期貨業洗錢,不但可以實現“清洗”的目的,還可以增值保值,一舉兩得。當然,也有人會問,證券期貨產品的盈利水平高,風險還大呢。這要看客戶是誰??蛻粲酗L險型(膽子比較大),也有穩健型(膽子比較?。?/span>,而犯罪分子絕大多數都是風險型。他們不惜冒犯罪的風險獲取非法利益,投資的風險對他們來說簡直就是“毛毛雨”。

第四,證券期貨業隱蔽性更強。在國內,證券期貨業不以現金作為交易媒介,因此并不像銀行業那樣適合用來初步存放犯罪所得贓款。但由于證券期貨市場的國際化、交易品種的多樣化和高度流動性,資金的隱蔽性相對較強。同時,證券期貨市場上有多種投資媒介可供選擇,各種投資媒介之間又可以相互轉換,這就使得洗錢分子很容易將不合法款項的投資組合變現,以隱藏不合法款項的來源,從而將犯罪所得融入正常經濟體系。對于洗錢者來說,證券期貨市場的資金流動量很大,可以進行大量的買進和賣出交易,而且結算能夠在短暫時間內完成;通過股票或期貨的買進和賣出,假借交易隱藏洗錢的痕跡;利用金融衍生產品洗錢有更大的蒸發性(即潛在的收益和損失都非常大),交易更為復雜,市場更難把握。舉個簡單的例子,有100萬元的黑錢,如果存入銀行,一年之后本息合計金額,小學生都能算出來;如果投到證券或期貨市場上,一年之后的本金加收益,經濟學家都很難給出一個確定的數額。這就給洗錢分子提供了堂而皇之的“賺錢”理由。

第五,證券期貨業反洗錢工作起步晚。在國際上,反洗錢最初的政策重點都是防控銀行業洗錢風險,而后才逐漸擴展到證券期貨保險業,進而到特定非金融行業,在國內,銀行業反洗錢工作在2003年就正式開展起來,而證券保險業的反洗錢工作直到2007年《反洗錢法》正式實施后才起步,相應的反洗錢控制措施比銀行業之后很多。例如,銀行業已經普遍實行身份證聯網核查,從而保證了客戶身份識別中的實名制,基本杜絕假證開戶問題;證券期貨業目前尚未普及聯網核查,雖然可以通過第三方存管的方式依賴銀行端落實開戶實名制,但其機構自身缺乏有效的防范措施。另外,證券期貨經紀人競爭激烈,對客戶賬戶資金的來源興致關心有限,代理客戶進行股票期貨交易的經紀人很難保證履行“了解你的客戶”義務。這些都給洗錢分子提供了可乘之機。

當然,與其他國家相比較,我國證券期貨業在反洗錢方面也有走在前面的地方。在參加FATF關于證券業洗錢類型研究項目時發現,很多國家證券市場仍然允許現金交易,而我國已經通過第三方存管實現了“零現金”和100%電子交易,這為反洗錢奠定了很好的基礎。

根據官方通報,當前和今后一個時期,證券期貨違法犯罪案件仍會保持多發態勢。從我國目前的情況來看,證券期貨業的洗錢行為主要分為兩大類:一是利用證券、期貨市場非法利益并進行清洗;二是將其他犯罪所得的黑錢通過證券期貨市場交易方式進行清洗。其主要手段包括:買賣股票和期貨、內幕交易、市場操縱、經紀人高額提成等。

可能有人會問,內幕交易和市場操縱不是證券違規或犯罪,屬于上游犯罪,怎么會是洗錢?事實上,在證券期貨領域的上游犯罪活動(如內幕交易和市場操縱)很難與洗錢活動嚴格分開,通過內幕交易和市場操縱的犯罪所得也必然通過證券期貨市場清洗,所以FATF發布的《證券業洗錢和恐怖融資類型報告》中,仍把內幕交易、市場操縱和證券詐騙作為證券業洗錢的三大主要類型。因此,在分析證券期貨洗錢活動時,要跳出“狹義洗錢”的圈子,把上游犯罪和洗錢活動聯系在一起分析;就像在銀行反洗錢領域中,要把洗錢和毒品、走私、腐敗等上游犯罪聯系在一起分析。

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