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《反洗錢法》的現實意義

2015-11-24打印返回

十屆全國人大常委會第二十四次會議2006年10月31日表決通過了《中華人民共和國反洗錢法》,國家主席胡錦濤簽署第56號主席令予以公布。這部法律將于2007年1月1日起實施。

所謂“洗錢”是指將犯罪所得及其收益通過轉讓、轉換、使用等方式,隱瞞和掩飾其非法來源和性質,以使犯罪所得形式上合法化的行為。洗錢不僅為違法犯罪行為大開方便之門,也損害了一個國家的政治、社會、經濟和金融體系的安全和信譽。近年來,隨著走私、販毒、貪污賄賂等犯罪行為的不斷發生,我國跨境洗錢犯罪問題也日益突出。據央行有關人士介紹說,每年發生在我國境內的洗錢規模大約在3000~4000億元之間。

反洗錢,是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞各種犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動,依照《反洗錢法》規定采取相關措施的行為?!斗聪村X法》共分為總則、反洗錢監督管理、金融機構反洗錢義務、反洗錢調查、反洗錢國際合作、法律責任、附則七章三十七條。 下面對《反洗錢法》的要點作幾點解讀。

1、反洗錢義務主體涵蓋特定非金融機構

《反洗錢法》將特定非金融機構列入反洗錢義務主體范圍。作為現代社會資金融通的主渠道,銀行、證券、保險等金融系統是洗錢的易發、高危領域。但金融機構并不是洗錢的唯一渠道,隨著金融監管制度的不斷嚴格和完善,洗錢逐步向非金融機構滲透。按照《反洗錢法》規定,在我國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構,必須依法采取預防、監控措施,建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度,履行反洗錢義務。

2、臨時凍結資金不得超過48小時

《反洗錢法》規定,金融機構按照國務院反洗錢行政主管部門的要求,臨時凍結資金不得超過48小時。

3、明確大額交易和可疑交易報告制度

非法資金流動一般具有數額巨大、交易異常等特點。大額和可疑交易報告制度,通常被視為反洗錢預防監控制度的核心?!斗聪村X法》引入了大額和可疑交易報告制度,要求金融機構、特定非金融機構對數額達到一定標準、缺乏明顯經濟和合法目的的異常交易應當及時向反洗錢信息中心報告,以作為發現和追查違法犯罪行為的線索。

4、反洗錢措施適用于“反恐融資”

《反洗錢法》明確規定,對涉嫌恐怖活動資金的監控適用本法;其它法律另有規定的,適用其規定。 “反恐融資”是反洗錢整體工作的一個組成部分。鑒于世界上恐怖主義犯罪活動日益猖獗,通過反洗錢機制發現并切斷恐怖主義融資渠道成為各國反洗錢工作的一項重要任務。當前在我國,“反恐融資”也已成為反洗錢工作的重點任務之一。

5、國務院反洗錢行政主管部門有權進行反洗錢調查

中國人民銀行為我國反洗錢行政主管部門,已于2004年建立了我國的金融情報中心——反洗錢監測分析中心。

《反洗錢法》規定,反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監測職責,可以從有關部門、機構獲取所必需的信息,有關部門、機構應當提供。國務院反洗錢行政主管部門或其省一級派出機構發現可疑交易活動,需要調查核實的,可以向金融機構進行調查,金融機構應當予以配合,如實提供有關文件和資料。

6、建立客戶身份識別制度

客戶身份識別制度是反洗錢預防制度的第一道關口?!斗聪村X法》規定,金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時,應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件,進行核對并登記??蛻粲伤舜磙k理業務的,金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

7、違規導致洗錢最高將被處以500萬元罰款

《反洗錢法》規定,任何金融機構如果發生不履行客戶身份識別業務,未報送大額交易報告或可疑交易報告,為客戶開匿名賬戶和假名賬戶,違反保密規定泄露有關信息,拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查等行為并致使洗錢結果發生,反洗錢行政主管部門都將對其處以50萬元以上、500萬元以下的罰款。情節特別嚴重的,反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證。

8、開展反洗錢工作不會侵犯金融機構客戶的個人隱私和商業秘密

為了在反洗錢工作中合理、有效地保護金融機構客戶信息,《反洗錢法》作出了以下規定:一是明確要求對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息,應當予以保密,非依法律規定,不得向任何組織和個人提供。二是規定反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢行政調查。三是規定中國人民銀行設立的反洗錢監測分析中心,必須避免因反洗錢信息分散而侵害金融機構客戶的隱私和商業秘密。

9、《反洗錢法》對社會公眾參與反洗錢工作的規定

為了發揮社會公眾的積極性,動員社會力量與洗錢犯罪作斗爭,保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權利,《反洗錢法》特別規定任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動,同時規定接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

 

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