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保護自己 警惕洗錢陷阱

2018-11-23打印返回

   第一部分 反洗錢法律知識

《中華人民共和國刑法》第一百九十一條將“明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益,為掩飾、隱瞞其來源和性質”的行為判定為洗錢犯罪。

《中華人民共和國刑法》第一百九十一條對洗錢罪的罰則規定如下:沒收實施洗錢罪的違法所得及其產生的收益,處5年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處洗錢數額5%以上20%以下罰金;情節嚴重的,處5年以上10年以下有期徒刑,并處洗錢數額5%以上20%以下罰金。

金融機構和支付機構應遵守《中華人民共和國反洗錢法》及配套規章的各項反洗錢規定,履行客戶身份識別、大額和可疑交易識別與報告、相關資料保存等反洗錢義務,并受到中國人民銀行及有關行業主管部門的監督管理。

 

第二部分 保護自己 警惕身邊的洗錢陷阱

提示一 選擇安全可靠的金融機構

合法的金融機構接受監管,履行反洗錢義務,對客戶和自身負責。根據《中華人民共和國反洗錢法》規定,金融機構在履行反洗錢義務中獲取的客戶身份資料和交易信息,應當予以保密,非依法律規定,不得向任何單位和個人提供,確??蛻舻碾[私權和商業秘密得到保護。而地下錢莊等非法金融機構逃避監管,不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉移資金、清洗“黑錢”,成為社會公害,而且無法保障客戶身份資料和交易信息的安全性。為您頻繁“通融”、違規經營的地下錢莊等非法金融機構可能也為犯罪分子提供便利,讓犯罪的黑手染指您的賬戶。

因此,選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構,您的資金和個人信息才更安全。

提示二 不要出租或出借自己的身份證件

很多洗錢或洗錢上游犯罪案件被偵破后,警方都發現犯罪分子往往利用其親屬、朋友或其他人的身份證開立多個銀行賬戶或辦理多張銀行卡,用來完成復雜的轉賬、匯款或提現,從而掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益。

出租或出借自己的身份證件,可能產生以下后果:

他人借用您的名義從事非法活動;

可能協助他人完成洗錢和恐怖融資活動;

可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”;

您的誠信狀況受到合理懷疑;

因他人的不正當行為而致使自己的聲譽和信用記錄受損。

提示三 不要出借出售自己的賬戶、銀行卡和U

金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行金融交易的工具,也是國家進行反洗錢資金監測和經濟犯罪案件調查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及其他犯罪都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動。

近來,一些不法分子在網上公開收購個人閑置的銀行卡,價格幾百元不等,這些人多利用收購來的銀行卡轉移非法資金并提現,或將這些銀行卡用于其他不法犯罪活動。由于賬戶和銀行卡交易信息專屬其所有人,一旦案發,賬戶和銀行卡所有人將承擔相應的法律責任,情況嚴重時還可能觸犯刑法。因此不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權利的保護,又是守法公民應盡的義務。

提示四 不要用自己的賬戶替他人提現

提取現金是犯罪分子最常用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑,使用自己的個人銀行賬戶(包括銀行卡賬戶)或公司賬戶為他人提取現金,逃避監管部門的監測,為他人洗錢提供便利。當然,也有人利用自己的賬戶為他人提現進行詐騙,甚至攜款潛逃。然而,法網恢恢,疏而不漏。請您切記,個人銀行賬戶將忠實地記錄每個人的金融交易活動,請不要用自己的賬戶替他人提現。

提示五 主動配合金融機構進行身份識別

開辦業務時,請您帶好身份證

有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義竊取您的財富,或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動,當您開立賬戶、購買金融產品以及以任何方式與金融機構建立業務關系時,需出示有效身份證件或身份證明文件。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件,金融機構工作人員將不能為您辦理相關業務。

大額現金存取時,請出示身份證件

凡是存入或取出5萬元以上人民幣或等值1萬美元以上外幣時,金融機構需核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權利,而是希望通過這樣的手段,防止不法分子渾水摸魚,保護您的資金安全,創造更純凈的金融市場環境。

他人替您辦理業務,請出示他(她)和您的身份證件

金融機構工作人員需要核實交易主體的真實身份,當他人代您辦理業務時,需要對代理關系進行合理的確認。特別提醒,當他人代您開立賬戶、購買金融產品、存取大額資金時,金融機構需要核對您和代理人的身份證件。

身份證件到期更換的,請及時通知金融機構進行更新

金融機構只能為身份真實有效的客戶提供服務,對于身份證件已過有效期的,金融機構應通知客戶在合理期限內進行更新。超過合理期限未更新的,金融機構可中止為客戶辦理相關業務。

提示六 謹防電信詐騙

近年來,全國各地相繼發生了眾多“涉嫌犯罪”、“警察查洗錢”等為名的電信詐騙案件。詐騙分子假冒民警甚至檢察院、法院工作人員,給被害人打電話,告知被害人因“辦案”需要或是賬戶涉嫌轉移犯罪資金等各種理由,要求被害人提供銀行賬戶、密碼,并要求被害人將銀行存款匯到賬戶以保證資金安全。被害人出于對執法機關的信任極易上當受騙。在有的案件中,詐騙分子還分別冒充電信公司、“反洗錢中心”工作人員,相互串通增加詐騙的可信度。

公眾在接到類似電話時,可以通過下列三個渠道核實信息:

撥打電信公司統一客服電話進行核實;

通過當地公安局的值班電話對“民警”身份進行核實;

撥打銀行統一客戶電話,向銀行進行咨詢。

 

第三部分 勇于舉報洗錢活動 維護社會公平正義

每個公民都有舉報的義務和權利,發現洗錢活動后,可以通過如下途徑舉報:

向公安機關舉報

向中國人民銀行及各地分支行反洗錢部門舉報

向中國反洗錢監測分析中心舉報

 

舉報信箱:北京市西城區金融大街3532-134信箱

收件單位:中國反洗錢監測分析中心

郵政編碼:100033

 

所有舉報信息及舉報人姓名等都將嚴格保密

客服熱線:400-682-1188應急報單:400-682-1198總部地址:成都市錦江區東大街芷泉段229號1棟2單元28層手機掃一掃關注我們的公眾號快速通道期貨開戶常見問題下載服務資訊速遞交易所公告活動專欄增值服務投資學苑品種介紹交易規則原油專題選擇國金關于國金信息公示營業網點友情鏈接傭金寶國金證券國金道富 Copyright ©2018 國金期貨有限責任公司 版權所有 蜀ICP備15014379號川公網安備 51010402000774號
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